农业供应链金融发展的背景与现状
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多年来，政府对农村发展都给予了大力支持，党的十九大报告中将“乡村振兴战略”列为决胜全面建成小康社会七大战略之一，乡村振兴的关键和重点就是产业振兴，是要通过加快农业供给侧结构性改革，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，全面推进农业现代化进程，从而走出一条可持续的农民增收和农村富裕之路。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
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为了更进一步提升农村经济发展的速度和质量，推动农业现代化、产业化迈向新阶段，势必要提高农村金融服务的可获得性。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
供应链金融可以涉及经济活动的方方面面，即使在“三农”方面，它也可以有机衔接涉农企业与农民群体，实现小农户与现代农业发展的协调发展，遵循十九大以来国家强调的“三农”发展要求和政策取向，农业+供应链金融必将成为农村发展的有力推手。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
2.农业供应链金融发展的现状文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
农业供应链金融主要围绕着农业供应链展开，而农业供应链的两个重要环节就是生产和流通环节，因此要发展农业供应链金融必须解决在上述两个环节中的问题。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
首先是生产环节，农业供应链的生产主要是农作物的生产。目前，我国农作物的生产正在向产业化、规模化迈进，多数地区的农作物生产依旧还是靠基层农户。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
农户数量庞大并且生产经营分散，所在的农村地区基础设施落后、机械化作业程度较低，导致生产效率无法提升，金融机构很难对农作物生产过程进行统一管理和标准化运营。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
其次是流通环节，这是整个供应链金融实施的保障。现在的农产品加工生产链条过长，从最基层农户到最终消费者中间有层层中间商，冗长的农业供应链条的存在就使得农业产业产生重销售轻服务的特点，进而造成农业方面的市场和信誉意识相对较为薄弱，一切都向销售看齐，农产品的长远规划和长期效益模式难以成型。文章源自玩技e族-https://www.playezu.com/85560.html
尤其是对于一些地区的零散农户而言，合同法律意识增加薄弱。即使前期与一些粮食收购企业签订了完整的粮食收购协议，遇到市场供需关系发生剧烈变化的时候，容易发生违约事件。最后是整个农业行业的资金问题。
由于农作物生产的特殊性，从播种到收获一般会经历半年到一年时间，那么供应链金融涉及的资金周期就要与之匹配甚至更长，资金效率难以提升，此外长时间的资金周转也为后续的管理带来许多困难。
虽然农业供应链金融业务的发展面临着许多问题，但同时也遇到了新的机遇。针对生产环节，农户经营分散、效率低下困扰着供应链金融业务的发展，但随着国家相关政策的逐步完善，势必对农业供应链金融长期利好。
尤其是近些年对农村土地制度的一些改革和完善，逐步集中了农村土地经营权，零散的农户之间逐步形成合力，新一代的农民也正在享受高科技带来的农业便利性，现代技术促进农业发展正步入高速通道。
针对流通环节，随着金融科技的发展以及信息技术的逐步推广，区块链、物联网、5G、大数据等逐步在农产品流通中推广，极大精简了冗长的供应链条，并且也建立了农户的市场、信誉意识，从而推动农产品行业的长远规划、远期效益的落地实施。
除此之外，第二、三产业拉动第一产业的势头正逐步显现。尤其是在疫情之后，各大电商平台和互联网企业纷至沓来，极大推动了第一产业的发展，目前的直播带货平台让农产品的销路更加通畅。
针对全行业的资金利用方面，目前国家大力倡导普惠金融业务，各大金融机构的涉农资金逐年提高，为供应链金融进军农业行业提供了有力支撑。
农业供应链金融发展路径——以种子公司为例
1.农业供应链金融业务发展的总体思路
在整个农业供应链金融服务中，核心企业还是扮演着重要角色，选择合适的核心企业对整个供应链金融服务至关重要。农产品的起点就是种子，种子也决定了农产品最后的品质，好的品质能够稳固供应链，因此种子公司可以直接影响一条供应链的成功与否。
选择将种子公司作为供应链金融中的核心企业可以从源头保证业务的可行性，也方便作为推广供应链金融服务的切入口。
全套供应链金融服务方案分为初期、中期、后期三阶段，依据农产品生产销售过程中涉及的对象来划分。以下主要讨论初期阶段，这一阶段可以选择农户与合作社、种子公司、种子销售和服务公司为合作对象，后期模式成熟后可考虑将农业产业链上下游企业拉入。
针对三个不同合作对象，分类引入供应链金融服务。首先是农户或农民合作社的资金需求，采取普惠金融贷款和应付账款供应链金融服务相结合的方式，初期的小额资金需求利用普惠金融展开，规模化的资金需求则以应付账款供应链金融满足；针对种子公司，主要为整个供应链条提供资金和技术服务，如果自身有资金需求，则利用信贷方式提供；针对种子销售与服务公司，库存商品、租金、人员费用等会挤占大量资金，可以向这部分主体推广存货、应付账款供应链融资，满足他们对资金的运转需要。
2.商业银行提供农业供应链金融服务的方式
商业银行农业供应链金融服务方案是以供应链金融服务为主题，多种金融服务并行的模式。种子公司作为整个农业供应链金融服务方案中的核心企业，其自身的发展关乎着整个供应链的发展。
要确保核心企业的发展为第一，首先商业银行可以为其提供传统的信贷资金支持，尤其是对于种子公司的科研开发工作提供资金，保证种子公司的核心业务不受影响。
其次，农户及农民合作社作为农业供应链条中的初级生产者，他们的劳动奠定了农业供应链条长久发展的基石。对于农户及农民合作社的资金需求，根据时间段和发展规模采取不同融资方案。
针对发展初期及小额生产投入，引导农户选择普惠金融服务，在保证风险及时效的情况下，满足他们的日常资金需求；针对发展中后期或者规模扩张阶段，推广订单融资、存货融资等供应链金融服务内容，推动农业产业链的进一步稳固和扩张。
最后，种子销售和服务公司作为介入农户及种子公司的中部，可重点向其营销供应链金融服务，尤其是针对订单合同、应收应付账款、存货等的融资，商业银行则需要控制资金的流向，降低风险。
3.农业供应链金融的风险控制
针对农业供应链上的不同主体，商业银行需要实施不同的风控措施。整个供应链金融的核心是核心企业，因此在选择核心企业时候，商业银行必须充分衡量种子公司的市场地位、研发能力、资金实力、产品覆盖率等，确保种子公司在整个农业供应链中的核心地位不动摇。
对于农户来说，前期的普惠金融服务可为其提供一定的农业启动资金，要严格追溯资金的流通渠道，确保普惠金融款项的流动合理合法，另外等到农户运用订单进行供应链金融融资时，商业银行同样要确保资金的绝对安全，农户获得的资金只能运用于种子购买及相关种植服务需求。
对于种子销售和服务公司，当该公司向银行申请获得供应链金融服务时候，商业银行首先要对订单合同的真实性进行审查，积极对接种子公司的ERP系统，第一时间能够获取种子公司的销售数据，同时在款项发放时候的监督性也十分必要，要对发放资金的账户进行专项监管，要求这笔资金的流向只能是种子公司的资金账户。
本文来源：中国商论 济南大学普惠金融产业研究院
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